Welche Versicherungen braucht ein Unternehmen?
Welche Versicherungen ein Unternehmen, Selbstständige oder angestellte Mitarbeiter abgeschlossen haben sollten, kann sich je nach Branche und Berufsgruppe unterscheiden.
Bevor man aber sämtliche Versicherungen abschließt, ist zunächst eine Risikoermittlung durchzuführen, um die Wahrscheinlichkeit zu überprüfen, dass ein Fall eintritt.
Ist die Wahrscheinlichkeit hoch und es besteht weiterer Klärungsbedarf, solltest Du ein Gespräch mit deinem Versicherungsmakler des Vertrauens suchen.
Bei der Risikoermittlung kann dir die folgende Checkliste helfen und zeigen, welche Versicherung in welchem Fall von Vorteil wäre (Seite 5): https://www.ihk-muenchen.de/ihk/documents/Gr%C3%BCndung/Merkbl%C3%A4tter/
Betriebshaftpflicht
Die Betriebshaftpflichtversicherung steht Schäden, die durch Dritte verursacht wurden, ein. Darunter gehören Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden infolge von Personen- und Sachschäden dazu. Allerdings wird in diesem Fall die Erfüllung vertraglicher Verpflichtungen oder Versprechungen nicht abgedeckt und es zählen keine Ansprüche, die an Mitarbeiter oder Mitversicherte gestellt werden. Vorgesehen ist sie insbesondere für Unternehmen, aber auch für Freiberufler oder Handwerker.
Die Betriebshaftpflichtversicherung wird oft mit einer Umwelthaftpflichtversicherung oder einer Produkthaftpflichtversicherung kombiniert. Die Umwelthaftpflichtversicherung tritt bei finanziellen Schadensersatzansprüchen ein, die die Umwelt betreffen beispielsweise bei der Verunreinigung von Boden, Wasser oder Luft. Die Produkthaftpflichtversicherung tritt ein, wenn in der Produktion Fehler unterlaufen sind, die im weiteren Verlauf Produktmängel oder Verschulden hervorrufen. Gerade für das produzierende Gewerbe, Lieferanten und Lizenznehmer ist diese Versicherung von hoher Bedeutung.
Die Einbruchdiebstahlversicherung tritt bei einem Einbruch und in der Zeit zugefügten Schaden an entwendeten Waren, Zerstörung sowie Instandsetzungskosten in Kraft. Raubüberfälle, die auf dem Transportweg stattfinden, können mit in die Versicherung eingebracht werden.
Eine Betriebsunterbrechungsversicherung ist dann von Vorteil, wenn durch einen Betriebsstillstand keine Beträge erwirtschaftet werden können. Die Versicherung übernimmt dann die in der Zeit anfallenden Kosten beispielsweise für Gehälter.
Vermögensschadenhaftpflicht
Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung schützt den Versicherungsnehmer vor finanziellen Schadensersatzforderungen in erheblicher Höhe. Grundsätzlich sollten Unternehmer, die fremde Vermögensinteressen, beratend bzw. verwaltend tätig und stark in das geschäftliche Geschehen einbezogen sind, sich mit solch einer Versicherung schützen und hierfür die maximale Versicherungssumme beanspruchen, damit die Absicherung des finanziellen Risikos bei Schadensersatzansprüchen sichergestellt werden kann. Andererseits könnten bei einer zu niedrig angesetzten Summe zusätzliche Kosten entstehen, auf denen man dann sitzen bleibt.
Berufshaftpflichtversicherung
Die Berufshaftpflichtversicherung dient zum Schutz vor Schadenersatzansprüchen bei Vermögensschäden durch eigen erbrachte Leistungen. Dies kann zum einen Fehler in Beratungen oder sogar in Behandlungen bedeuten. Daher ist diese Versicherung für einige Berufsgruppen wie Ärzte, Apotheker, Rechtsanwälte usw. verpflichtend und unabdingbar. Leute, die freie Berufe ausführen, können frei wählen. Prinzipiell wird diese Versicherung für alle Bereiche der Dienstleistungsbranche angeraten.
Firmensachversicherungen
Eine Gebäudeversicherung tritt bei entstandenen Schäden, die durch einen Brand, Leitungswasserschaden oder Sturm verursacht wurden. Interessant ist sie besonders in diesen Zusammenhängen, da die Versicherung die Aufräumungs-, Abbruch- und Feuerlöschkosten abdeckt. Hinzu zählen außerdem Folgeschäden an Betriebseinrichtungen und am Warenlagerbestand, falls vorhanden.
Elektronische Anlagen, die durch Brand, Blitzschlag mit Überspannungsschäden, Überschwemmung oder falsche Bedienung beschädigt wurden, können durch die Elektronikversicherung abgedeckt werden. Außerdem kommt die Versicherung für den Verlust bzw. die Wiederherstellung von Daten auf.
Die Transportversicherung deckt die Schäden an den zu transportierenden Waren ab und gilt für den nationalen sowie internationalen Versand. Die Kosten werden auch dann übernommen, wenn die Ware von einer Spedition transportiert wird und gilt auch für den innerbetrieblichen Werksverkehr.
Die Rechtsschutzversicherung tritt bei anfallenden Anwalts- oder Gerichtskosten, die zum Beispiel durch Rechtsstreitigkeiten bei Mietverträgen entstehen, ein.
Die Forderungsausfallversicherung tritt dann ein, wenn ein Kunde nicht zahlungsfähig ist. Die Versicherung übernimmt die Schadensregulierung und verhindert Liquiditätsengpässe.
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